финансовая подушка безопасности
- Финансовая грамотность

ЗНАЧЕНИЕ ФИНАНСОВОЙ ПОДУШКИ БЕЗОПАСНОСТИ

В статье раскроем следующие темы:

  • Что такое финансовая подушка безопасности?
  • Почему люди не формируют финансовую подушку безопасности?
  • Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности?
  • Какой должна быть финансовая подушка безопасности?
  • Как сформировать финансовую подушку безопасности?
  • Где хранить финансовую подушку безопасности?
  • Как не потратить финансовую подушку безопасности?
  • Что делать после того, как финансовую подушку безопасности сформирована?

Что такое финансовая подушка?

Не буду писать заумными словами или цитировать выписки из поисковиков, скажу просто. Финансовая подушка безопасности — это некое количество накопленных денег, на чрезвычайный случай в жизни.

Какие бывают случаи?:

  • Уволили с работы
  • Банкротство бизнеса
  • Неожиданная болезнь, требующая денежных средств для лечения.
  • Да просто, устали от всего и решили уехать отдохнуть на островах, мало ли.

Простыми словами это накопления, которые можете использовать для решения тех или иных задач.
Надеюсь с этим разобрались, давайте двигаться дальше.

Почему люди не формируют финансовую подушку безопасности?

финансовая подушка безопасностиСуществует три убеждения (отмазки), которые не позволяют начать формировать финансовую подушку безопасности, разберем их.

1) У меня нет денег, нечего откладывать и так вся зарплата уходит. Если бы я зарабатывал(а) больше, то обязательно начал(а) откладывать.

Знакомо? Вы так говорите?

Давайте теперь заглянем в корень убеждения и найдем что на самом деле скрывается за ним. Вспомните сколько вы зарабатывали год назад, а сколько пять лет назад?  Я более чем уверен что в разы меньше, но вы же как-то жили на эти деньги?

Или вот еще вопрос:- Как считаете, есть люди на этой планете, которые зарабатывают в два раза меньше чем вы? А в четыре раза? А в пять?

Скажу больше, есть люди, которые живут на один доллар в день, есть такие. Предвижу возражения: — Но как они живут? Не хочу жить на таком уровне!!!

Вопрос не в том, на каком уровне хотите или не хотите жить, вопрос в том, есть ли у вас в данный момент времени возможность начать откладывать? И если проанализировать ситуацию, то окажется что можно снизить расходы и отложить сэкономленные деньги.

Приведу пример, как офисный сотрудник смог стать рублевым миллионером всего, отказавшись от употребления кофе на работе. Один из спикеров по созданию пассивного дохода рассказывал свою историю, как он будучи офисным сотрудником, решил изменить жизнь.

Чтоб сформировать первый капитал, просто перестал пить кофе на работе. У них в офисе стаяла кофе машина и засунув в нее 50 рублей, ты мог налить чашку кофе. Он употреблял, в среднем четыре чашки кофе (200 руб.\день). Так вот, через год он накопил более 50.000 руб. и с этого стартовал на фондовом рынке. Уже через 8 лет его капитал составил около 30 млн. рублей.

2) Деньги бессмысленно откладывать, они слишком маленькие или на что копить?

Насчет маленьких денег уже поговорили выше и вы знаете что можно начать с малого, чтоб достичь больших результатов.

НО…

В данном убеждении кроется не что другое, чем отсутствие цели или маленькие деньги. Тут больше присутствует вопрос рисков.

— А что будет с отложенными деньгами?
— А если их украдут или я их потеряю?
— и т.д.

Давайте поговорим вот о чем, раз задались целью создать финансовую подушку безопасности, то вы планируете увеличивать активные доходы? Значит у вас есть цели выйти на новый уровень жизни. Возможно вы хотите начать зарабатывать сотни тысяч или даже миллионы (рублей, долларов), не важно.

От сюда вопрос: — Если вы боитесь сегодня рискнуть несколькими тысячами рублей, то как дойдете к заработкам в сотни тысяч и млн.?

Задумайтесь над этим.

Может уже хватит искать причины не откладывать деньги, а стоит уже сделать этот шаг, рискнуть и стартовать? Ради более высокого уровня жизни, так сказать своими силами.

3) Денег мало

Очень интересное убеждение, так как понятие «мало» это понятие относительное. Мало относительно чего?
Давайте рассмотрим на таком примере: Вот вы зарабатываете 50.000 рублей и все тратите, в результате у вас остается 0 денег.

А есть ваш знакомый, тоже зарабатываете 50.000 рублей, но откладывает 10% и к концу месяца у него остается 5.000 рублей.

Теперь давайте сравним, что лучше 0 или 5.000 рублей? Конечно же 5.000 руб.

Но этого все равно мало — скажите вы.

Хорошо, тогда давайте перейдем к вопросу времени и соединим в едино «время+деньги».

Берем инвестиционный инструмент с доходностью 20% годовых (сегодня есть такие инструменты) и вкладываем 5.000 рублей. Будем ежемесячно вкладывать 10% (5000 руб.) и каждый год реинвестировать полученную прибыль.

Смотрите что произойдет с вашими «МАЛЕНЬКИМИ» деньгами.

  • 1 год — 71.500 руб.
  • 5 лет — 499.866 руб.
  • 10 лет — 1.731.252 руб.
  • 20 лет — 12.419.751 руб.
  • 30 лет — 78.600.124 руб.
  • 40 лет — 488.371.546 руб.

Не буду писать расчеты дальше, а то боюсь у вас мозг закипит. Хочу отметить, это реальные цифры и реальные сроки. Ну допустим, вложим не под 20%, а под 10% годовых, и пусть эти цифры уменьшаться в двое. Скажите, от этого они стали менее вкусными? Сомневаюсь.

К стати, можете более подробно изучить технологию создания финансовой подушки безопасности в тренинге «Золотой запас»Именно с этого тренинга, в свое время началась моя дорого в мир инвестиций.

Ну а мы продолжим.

Почему так важно иметь финансовую подушку безопасности?

финансовая подушка безопасностиОднажды я услышал одну фразу и хотел бы с вами ею поделиться: — Ни что так не успокаивает нервы как стабильный, пассивный доход в 10.000$, это эффективней любых успокоительных и медитаций.

Когда у тебя нет финансового резерва, каждый день проживаешь в стрессовой ситуации. В голове часто мелькают мысли о том, как бы не потерять работу, бизнес. Очередные финансовые проблемы, ведут к очередному нервному стрессу. И так продолжается изо дня в день из месяца в месяц, из года в год.

Именно из-за стрессового состояния, наш мозг не ищет выхода из ситуации. Лишь думаем о том как прожить завтра, а ведь есть еще и после завтра и через неделю, месяц, год, десятилетия.

Но об этом порой не думаем, наш мозг занят лишь одной проблемой «КАК ВЫЖИТЬ СЕГОДНЯ«. Как только, начнете формировать финансовую подушку безопасности, сразу заметите что ваш организм начинает расслабляться.

Начинаешь становиться увереннее и в таком состоянии можно планировать будущее. Составлять свой финансовый план на пять, десять, двадцать лет вперед. А дальше мозг начнет формировать идеи для реализации ваших планов, доход начнет расти, уровень жизни подниматься. И это все, благодаря созданию финансовой подушке безопасности.

Какой должна быть финансовая подушка?

финансовая подушка безопасностиПрежде чем ответить на данный вопрос нужно определиться, а для чего нужна финансовая подушка безопасности? Мы уже знаем, что финансовая подушка безопасности нужна для экстренных ситуаций. Ну на пример вы остались без работы.

Представим, что вы зарабатывали 50.000 рублей и смогли накопить 300.000 рублей — это означает, что запас денег хватит на 6 месяцев жизни, не меняя уровень жизни. При этом можете спокойно найти себе новый источник дохода и начать восстанавливать потраченный запас. Рекомендованный размер финансовой подушки безопасности 1 год. Имея запас денег на 1 год жизни, даст вам очень хороший тыл.

Но…

Следует понимать следующую вещь, когда начнешь повышать активный доход, уровень жизни начнет повышаться, вам необходимо будет увеличивать и накопления.

На пример:

Вы зарабатывали 50.000 руб. и накопили финансовую подушку 300.000 руб. При таком раскладе вы понимаете что у вас запас прочности на 6 месяцев. И тут решили начать зарабатывать больше, тем самым увеличивая уровень жизни. Вы отлично поработали над увеличением и теперь можете позволить себе жить на 100.000 руб. в месяц. Но при этом подушка безопасности осталось прежней. Отсюда следует, когда останетесь без дохода, то накоплений хватит лишь на три месяца, чтоб не понижать уровень жизни.

Так что формирование финансовой подушки безопасности это процесс постоянный. Нужно постоянно увеличивать объем, чтоб запас прочности был на более длительный период и на более высокий уровень жизни.

Я встречал людей, у которых запас финансовой подушке безопасности составлял 5 лет. Представляете 5 лет человек может вообще ни чего не делать, но при этом его уровень жизни ни как не поменяется, здорово?

Как сформировать финансовую подушку безопасности?

финансовая подушка безопасностиПравило 10% НЕ РАБОТАЕТ, почему?

Думаю вы много слышали о том, что нужно откладывать 10% заработка. Многие гуру интернета говорят об этом. Вы наверно и в книжках читали об этом и вебинары посещали по финансовой грамотности. Но, почему-то не работает, деньги так и не накапливаются, что не так?

Открою БОЛЬШУЮ тайну.

Правило 10% работает и работает отлично, оно не работает у тех, кто его не применяет стабильно. Давайте разберем, что обычно происходит с вашими деньгами, когда вы их только получили, в первый день.

Вы платите:

  • За кредиты
  • Коммунальные услуги
  • Интернет
  • телефон
  • Одежда
  • Машина
  • Еда
  • Школы и дет.сады
  • и т.д. и т.п.

В итоге, вы платите всем кроме себя. А что если, сначала заплатите себе?

-Да, у вас останется меньше денег.
-Да, вам придется затянуть поясок.

И тут возникает вопрос: — Что, теперь за кредит не платить, или продукты не покупать, а может за коммуналку не платить?

Ну почему же, все нормально, платите за кредит, берите продукты, только делайте это теперь экономней.

Ответьте на следующий вопрос: — Что произойдет с вами и вашей семьей, если в следующем месяце урежут зарплату на 10%? Или допустим правительство поднимет тарифы по ЖКХ на 5%? Что с вами произойдет, все, конец?

Сильно сомневаюсь, думаю вы сможете найти выход из положения и сможете прожить на оставшиеся 90% денег. Ну или ладно, для вас реально сейчас много 10%, начните с 5% или с 1%. И главное, на начальном этапе не привязываться к цифрам. Пусть это будут не большие суммы, главная задача заставить мозг привыкнуть платить сначала себе, а потом остальным. Со временем, вы начнете увеличивать этот объем 1%-2%-4%-7% и т.д., главное начать. 

Скажите, вот сколько бы сейчас могло накопиться денег, если бы начали откладывать, хотя бы 1% от своих доходов с самой первой зарплаты? Думаю вы бы не отказались от такого наследства? Сейчас думаю вы понимаете, что правило 10% работает, только нужно начать применять на регулярной основе и не прекращать это делать. Со временем будите откладывать и 20%-30%-50%, однажды я услышал от одного долларового миллионера, что он откладывает 80% своих доходов.

80%!!! Вы представляете?

Где хранить финансовую подушку безопасности?

финансовая подушка безопасностиФинансовая подушка безопасности нужна для экстренных ситуаций.

Есть несколько правил для резервных денег:

  •  Легко доступность, ликвидность (вы в любой момент времени можете обналичить и воспользоваться деньгами, ну или хотя бы в течении 2-3 часов). Для полного понимания давайте разберем парочку примеров.

Представьте что вы вложились в недвижимость и вам срочно понадобились деньги. Недвижимость быстро продать по рыночной цене не получиться, а если вы скинете цену, то потеряете приличный процент сбережений. То же самое касается вложений в бизнес или землю, вытащить деньги от туда будет проблематично.

 

  • Надежность (деньги не должны находиться в высоко рискованных инвестиционных инструментах). Есть масса примеров когда люди вкладывали финансовую подушку безопасности в акции, криптовалюту. И когда наступал такой момент, что деньги срочно нужны, то акции или криптовалюта находились в просадке и люди теряли 10%-20%, а иногда даже и 70%-80%.

Нужно уяснить одно важное правило «ФИНАНСОВАЯ ПОДУШКА БЕЗОПАСНОСТИ ЭТО НЕ ИНСТРУМЕНТ ДЛЯ ЗАРАБОТКА«.

Это действительно так, данные накопления не нужно воспринимать как инвестиционные накопления. Вот все что свыше финансовой подушки безопасности, смело можете начать инвестировать.

Где можно хранить накопления?

  1. На депозите в банке (можете открыть отдельный счет с пополнением и часть денег откладывать туда)
  2. Наличность дома, кэш. (Я как-то смотрел сериал «Миллиарды», так вот, там у главного героя в особняке был сейф. И в нем он хранил часть финансовой подушки безопасности, частью была обычная наличность)
  3. Драгоценные металлы (Это может быть физическое золото или серебро, так и разнообразные фонды, которые привязаны к стоимости золото)
  4. Монеты из драг.металлов (инвестиционные и памятные монеты, достаточно ликвидны и надежны)
  5. Облигации федерального займа или иные облигации.

Это пожалуй основные, надежные и ликвидные виды накопления финансовой подушки безопасности.

Как не потратить финансовую подушку безопасности?

финансовая подушка безопасностиРанее мы разобрали какие инструменты можно использовать для создания финансовой подушки безопасности. А сейчас давай поговорим о том, как сберечь эту самую подушку.

На начальном этапе будет соблазн потратить деньги. Особенно когда у вас начнут формироваться аппетитные суммы (100.000 — 200.000 — 500.000 — 1.000.000 и т.д.)

У вас столько потребностей, а тут целый грааль денег, что же делать. Ну для начала нужно постоянно напоминать себе о том, для чего вообще все это делается. Для формирования будущего и чем больше вы берете денег из копилки будущего, тем дальше отодвигается это будущее.

Но, так же есть несколько приемов, чтоб уберечь накопления и так начнем:

  1. Купите на отложенные деньги валюту (доллары, евро, юань и т.д.), когда у вас появится желание потратить деньги, то для начала потребуется проделать некоторые действия. Сходить в банк, поменять валюту, а это ух как не хочется.
    Да и пока будите идти сможете 100 раз себя переубедить, что данная покупка не так уж и важна.
  2. Открыть счет в банке без возможности снятия денег, чтоб не потерять проценты по депозиту. Объясню проще, в банках можно открыть счет с повышенными процентами, единственное нельзя снимать деньги до конца вклада (например пол года). По факту деньги ваши, но если вы их снимете то, потеряете проценты, а это ух как жалко. И если покупка не такая важная и срочная то скорей всего вы не тронете деньги.
  3. Покупка монет из драг.металлов. Это надежный и ликвидный инструмент и когда у вас в руках есть интересная монета из золота или серебра, как-то не очень хочется с ней расставаться. Зная о том, что она в ограниченном тираже и через несколько лет может принести сотни процентов прибыли.
  4. Ценные бумаги (облигации, ETF фонды). Тут действует метод депозита в банке, только доходность чуть выше.

Это пожалуй основные способы сохранить финансовую подушку безопасности.

Что делать после того, как финансовая подушка безопасности сформирована?

финансовая подушка безопасности

И вот наступил тот светлый момент когда вы создали финансовую подушку безопасности на год вперед. Во-первых, насладитесь этим моментом, почувствуйте свободу, который вы теперь обладаете. Вы проделали огромный путь, который пройти под силу не каждому. Ну вы сами об этом знаете, сколько всего вам пришлось пройти:

  • Лишения.
  • Страдания.
  • Соблазн и т.д.

Но, зато вы приобрели огромное количество полезных качеств, они то и сыграют для вас очень важную роль в будущем:

  • Терпение (Позволит создавать долгосрочные стратегии для инвестирования)
  • Осознание рисков (даст понимание куда стоит вкладываться, а куда нет).
  • Постоянное самосовершенствование, обучение (поможет узнать о современных и прибыльных инструментах инвестирования).
  • Опыт в создании золотого запаса (даст приток новых людей, которые захотят обучаться у вас, а это в дальнейшем могут быть бизнес партнеры и со-инвесторы в разных проектах).

Теперь вам необходимо начать становления себя как инвестора. Для начала могу порекомендовать обратить внимание на — Онлайн-курс «PRO Инвестиции»

На этом все, делитесь данной статьей со своими знакомыми, близкими. Пишите в комментариях, что именно было полезно и что бы еще хотели узнать. До скорых встреч, с наилучшими пожеланиями Павел Моисеев.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *