Из данной статьи вы узнаете о таком инвестиционном инструменте как облигации.
— Что это такое?
— Какие есть облигации?
— Сколько стоят?
— Какова доходность?
— Как заработать на облигациях?
И так, давайте для начала разберем, что такое облигации?
ОБЛИГАЦИИ — это эмиссионная долговая ценная бумага.
Простыми словами — это долговая расписка выданная вам какой-либо компанией или государством.
Облигации, один из старейших инструментов инвестирования. Если хорошенько поискать, то можно найти облигации датированные 19 веком и раньше.
На сегодняшний день, в большинстве случаях, облигации выпускаются в электронном виде.
Доходность по облигациям колеблется от 6% до 14% годовых и относится к низко рискованным инвестиционным инструментам.
Поэтому вкладывая свои деньги в облигации, вы по большей степени встаете на путь долгосрочных инвестиций.
В среднем, облигации российских компаний стоят в пределах 1000 рублей.
Возникает вопрос.
ЗАЧЕМ КОМПАНИИ ВЫПУСКАЮТ ОБЛИГАЦИИ, ЕСЛИ МОЖНО ВЗЯТЬ КРЕДИТ В БАНКЕ?
Ответ на самом деле очень прост.
Компания, для своего развития в самом начале берет займы в банке, потом старается использовать собственный резерв, но когда этого становится мало именно в этом случае компания выпускает облигации на рынок.
В свою очередь данные облигации скупают другие компании, банки и частные инвесторы (как мы с вами).
Тут возникает обоюдная выгода. Компания получает недостающую сумму для развития, а инвесторы проценты по вкладам.
КАКИЕ ЕСТЬ ОБЛИГАЦИИ?
Существует несколько видов облигаций, один из них мы с вами уже рассмотрели.
КОРПОРАТИВНЫЕ
Это облигации выпущенные той или иной компанией. Доходность таких облигаций выше всего и составляет от 8% до 14% в год
МУНИЦИПАЛЬНЫЕ
Это облигации которые выпускает та или иная область российской федерации.
Например:
Можно приобрести облигации Тюменской, Томской и других областей.
В этом случае заемщиком будет выступать целая область.
Доходность по таким облигация будет составлять от 6% в год.
ГОСУДАРСТВЕННЫЕ
Есть облигация федерального займа, сокращенно (ОФЗ).
Как вы понимаете в роли заемщика выступает государство в целом и обязуется выплатить займ вместе с процентами в указанный срок.
Как правило, доходность таких облигаций так же составляет от 6% в год.
Хотелось бы отметить, что на момент написания данной статьи, 6% в год считается повышенной процентной ставкой по вкладу в некоторых банках. А если брать в пример сбербанк, то там и вовсе процент по вкладу от 2.8%-3.1% в год.
КУПОННЫЕ И БЕСКУПОННЫЕ ОБЛИГАЦИИ, ЧТО ЭТО?
Все облигации делятся на два вида:
КУПОННЫЕ — это облигации которые предусматривают выплату годовых процентов (раз в квартал, раз в пол года, раз в год)
Например:
Вы приобрели облигацию за 1000 руб. с доходностью 9% годовых на 2 года
Если выплата купонов предусматривает ежеквартальную выплату, то получится следующее:
1000 Х 9% = 90 руб.
90 : 4 (квартала) = 22,5 руб. в квартал
И того на протяжении двух лет, каждый квартал вы будите получать по 22,5 руб. с данной облигации, а по окончанию срока вам вернут 1000 руб.
Если выплаты купонов предусматривают раз в полгода, то следует:
1000 Х 9%= 90 руб.
90: 2 (полугодия) = 45 руб.
И того на протяжении двух лет, каждые пол года вы будите получать по 45 руб. А в конце срока заберете свою 1000 рублей.
Приводить пример с годовой выплатой не буду, все по аналогии. Только выплаты процентов раз в год.
Кто-то скажет: — Что это за доход такой?
Но учтите, что мы рассматривали на примере одной облигации. А если их в портфеле будет 1000 и более?
А с учетом сложного процента, можно постепенно подкупать и увеличивать капитал.
БЕСКУПОННЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Данные облигации предусматривают только одну выплату, это выплата по окончанию срока.
Пример: Вы так же купили одну облигации за 1000 руб. под 9% в год на два года.
От сюда следует, что за два года вам будет начислено 18%, что составит 180 руб.
Следовательно, через два года, вы получите 1180 руб.
НА КАКИЕ СРОКИ МОЖНО ПРИОБРЕТАТЬ ОБЛИГАЦИИ?
Облигации есть краткосрочные (до 1 года)
Среднесрочные (от 1 года до 5 лет)
Долгосрочные (от 5 лет до 30 лет)
НО…
Это не означает, что вы не можете продать облигацию раньше указанного времени.
Данный инструмент тем и хорошо, что вы можете продать его в любой момент по той цене, по которой торгуется на сегодня данная бумага.
Пример:
Вы купили за 1000 рублей, а по истечению 3-4 месяцев данная облигация выросла в цене и стала стоить 1045 рублей.
Соответственно вы сможете продать по текущей цене, тем самым еще и дополнительно заработав на росте данной бумаги.
СТРАТЕГИИ ЗАРАБОТКА НА ОБЛИГАЦИЯХ
В данном разделе хотелось бы отметить 3 основных стратегии:
1) СПЕКУЛЯТИВНАЯ
Эта стратегия предусматривает заработок на купле продажи облигаций.
Хоть облигации не особо сильно прыгают в цене, в сравнении с (акциями или валютами), на них все же можно зарабатывать использовав стратегию купи — продай.
Думаю вы поняли о чем речь, тут все очень просто.
Купил дешевле, продал по дороже.
Данная стратегия пожалуй подойдет для новичков у кого маленький капитал. Если вы в течение года будите этим стабильно заниматься, то сможете заработать намного больше процентов прибыли, нежели просто держа облигации в своем инвестиционном портфеле.
2) КУПИЛ ДЕРЖИ
Это относится к бескупонным облигациям.
Вы можете приобретать облигации на несколько месяцев или лет и по окончанию забирать весь куш.
Это долгосрочная стратегия и рекомендую иметь в своем портфеле несколько таких облигаций для подушки безопасности.
Тут нужно понимать, что ваши деньги отправляются на заработок вахтовым методом, на длительный срок.
3) ПАССИВНЫЙ ДОХОД
В данной стратегии используются купонные облигации, среднесрочные и долгосрочные.
В данной стратегии все достаточно просто, вы приобретаете облигации в которых предусмотрены выплаты по купонам.
Чем больше у вас будет подобных облигаций, тем больше вы будете получать пассивного дохода.
Со временем у вас может сформироваться достаточно не маленький инвестиционный портфель с купонными облигациями.
Что в свое время сможет вывести вас на стабильный, пассивный доход.
Какую из стратегий выбрать?
Я могу сказать только за себя.
Лично я, использую все три стратегии. При формировании своего капитала я делю деньги на несколько частей и когда на одном из счетов появляется достаточная сумма денег для покупки той или иной облигации я их подкупаю.
На этом все, надеюсь что данная информация была для вас полезна.
Напишите в комментариях, используете ли вы облигации как инструмент для инвестирования?
Жму вам виртуально руку.
Желаю успехов, Павел Моисеев.
